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原创上市银行贷款结构分析:制造业贷款4连降,四大行投放集体下滑

发布时间:2019-05-13 13:53:50;;来源:



随着年报季的结束,面包财经对目前32家上市银行的贷款情况进行了统计。通过对统计数据的对比分析,我们发现了一些值得关注的趋势。

1、票据贴现余额快速增长,同比增长超过四成,增速远超整体信贷增幅。

2、企业贷款及垫款增速企业贷款及垫款增速下滑较大,同比增长降至5.06%。

3、制造业贷款及垫款总额已经连续四年下降,2018年降幅较上年有所加速,变动趋势值得关注。四大国有银行针对制造业的贷款投放金额集体下降,成为上市银行制造业贷款总额下降的主要原因。部分城商行针对制造业的贷款投放明显提升,但是由于基数较低,无法完全对冲四大行和部分制银行投放下降带来的影响。

4、个人贷款增速回落但仍然保持较快增速。信用卡应账款、个人消费贷款和其他个人贷款增速均超过20%。

整体结构:企业贷款逼近零增长,票据贴现激增,个贷持续增长

总体来看,近几年上市银行的贷款总额保持着较为稳定的增长,增速与上年基本持平。

截至2018年底,a股32家上市银行的贷款总额累计达86.78万亿,较上年同期增长了10.84%,与2017年10.87%的增长相比,增速接近完全持平。



从贷款业务分类上来看,企业贷款及垫款在总贷款中占比较大,其次是个人贷款及垫款,占比较小的是票据贴现。



数据显示,截至2018年末,上市银行企业贷款及垫款合计达49.81万亿,在总累计贷款中占比达57.4%,个人贷款和垫款合计达34.1万亿,占比为39.29%,票据贴现在总累计贷款中占比最小仅有2 炒股配资 .98%,合计金额为2.59万亿。

但是从增速来看,票据贴现急速增长,合计金额较去年同期相比增长了48.24%,企业和个人贷款的增速均有下降。其中,上市银行企业贷款增速为5.06%,较上年同期相比增速下降4.3个百分点。个人贷款的增速为17.08%,较上年同期相比降了3.72个百分点。

制造业贷款投放连降四年,四大行投放普降

对企业贷款及垫款进一步分析。

根据证监会划分的行业来看,截止2018年末,上市银行的贷款投放主要集中在制造业,总贷款金额合计达9.14万亿,

仍位居各行业之首,但较上年下降了0.82%。

统计数据显示,自2015年开始,上市银行针对制造业的贷款投放量已连续4年出现下滑。



从单家银行来看,截至2018年底,国有四大行在制造业的贷款投放最多,贷款总额均超过了1.2万亿。但是,从变动情况来看,四大行2018年对制造业的贷款投放金额均有不同程度的下滑。

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